大眾對健康保障的巨大需求，正在推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)快速發(fā)展。12月26日，艾媒咨詢發(fā)布的《2019中國網(wǎng)絡(luò)互助發(fā)展專題研究報(bào)告》顯示，網(wǎng)絡(luò)互助低參與門檻、低成本的特點(diǎn)，推動(dòng)其逐漸成為老百姓在社保醫(yī)保之外的第三份基礎(chǔ)保障，未來三年增長空間巨大。目前國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助參與用戶超2億，預(yù)計(jì)到2022年參與用戶規(guī)模將達(dá)到4.85億。
2011年國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)互助平臺誕生。此后，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)經(jīng)歷了興起、粗放發(fā)展、大量倒閉的調(diào)整期。2018年支付寶上的大病互助計(jì)劃相互寶問世，以“免費(fèi)加入、后分?jǐn)傎M(fèi)用”的模式，一方面降低了互助保障的門檻，一方面避免了資金池的問題。
隨著相互寶用戶規(guī)模不斷擴(kuò)大，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)也被重新帶熱，吸引更多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)入場。艾媒咨詢的報(bào)告顯示，京東、滴滴、蘇寧、奇虎360、美團(tuán)等平臺，在2019年先后推出各自的網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品。目前，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的用戶規(guī)模超過了2億，其中相互寶的成員數(shù)就超過了1億。
艾媒咨詢的調(diào)查顯示，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品顯著提高了低收入和下沉城市人群的健康保障。網(wǎng)絡(luò)互助參與者中，近六成家庭月收入在1萬元以下，47.8%的受訪參與者來自于三四線及以下城市。
此前，相互寶公布的數(shù)據(jù)也顯示，其1億成員中，1/3來自農(nóng)村和縣城，近6成來自三線及以下城市，30%被訪成員年收入低于5萬元。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，相互寶的出現(xiàn)，讓老百姓在社保醫(yī)保之外用較低成本增加一份基礎(chǔ)保障，可以成為我國多層次醫(yī)療保障體系的補(bǔ)充。
同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)互助也在一定程度上加強(qiáng)了大眾的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，有效推動(dòng)了健康保障教育。艾媒咨詢的數(shù)據(jù)顯示，受訪網(wǎng)絡(luò)互助參與者中，41.7%也投保了商業(yè)保險(xiǎn)，較未參與人群高出近三成。
報(bào)告認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)互助具有低使用門檻、低成本的優(yōu)勢，在信用體系保障下，未來三年依舊有較大的發(fā)展空間，“預(yù)計(jì)2022年網(wǎng)絡(luò)互助用戶規(guī)模將達(dá)到4.85億人”。
不過，報(bào)告也提示，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)發(fā)展存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如預(yù)付費(fèi)和資金池的問題、信息真實(shí)及平臺透明度問題等。目前的互助平臺中，只有相互寶等少數(shù)平臺實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制和無資金池。其余互助平臺中，約50%的平臺沒有實(shí)行實(shí)名制，大約75%的平臺設(shè)立了資金池。不實(shí)名、有資金池是互助平臺風(fēng)險(xiǎn)的根源，會導(dǎo)致欺詐案件、資金跑路等問題，損害社會信任和消費(fèi)者的權(quán)益。
艾媒咨詢分析師認(rèn)為，未來一年，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)會出現(xiàn)用戶、平臺、監(jiān)管都認(rèn)可的模式標(biāo)準(zhǔn)，保證互助平臺的規(guī)范發(fā)展。其中，實(shí)名制、無資金池可能會成為行業(yè)通行規(guī)則。以相互寶為代表的模式，可以為行業(yè)安全、可持續(xù)發(fā)展提供參照，有利于推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。
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