2019年是新中國成立70周年，也是中國保險業(yè)創(chuàng)立的70年。1949年10月20日，第一家保險公司中國人民保險公司誕生。但到1958年，國內(nèi)保險業(yè)全面停辦，只保留國際業(yè)務(wù)。直到1978年，國內(nèi)保險業(yè)才逐步恢復(fù)，到1982年全部開展業(yè)務(wù)。從1980年到2018年，保險業(yè)規(guī)模從不足5億元發(fā)展到2018年的3.8萬億元，全球排名從68位增長到第2位，在全球保險市場中的份額從不足0.1%到11%。隨著改革的深化和開放的擴大，人們的保險意識和風(fēng)險保障需求日顯增加，保險業(yè)加快發(fā)展顯得越來越緊迫。
為了進一步擴大金融業(yè)對外開放，國務(wù)院日前對《外資保險公司管理條例》部分條款進行修改。新規(guī)放寬了外資保險公司的準入限制，鼓勵更多有經(jīng)營特色和專長的保險機構(gòu)進入中國市場。中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，“希望激發(fā)市場活力，促進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”
目前，我國保險業(yè)形成國有、民營和外資等多元股權(quán)結(jié)構(gòu)，其中，民營資本在保險公司總股本中，占比達到了49%。外資保險公司在華資產(chǎn)占比為6.36%。劉福壽表示，通過進一步擴大開放，構(gòu)建公平一致的市場環(huán)境，將更有利于銀行業(yè)、保險業(yè)充分競爭，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股東行為，形成合理多樣的市場體系。
保險業(yè)要服務(wù)于實體經(jīng)濟
“國內(nèi)的保險市場從獨家壟斷向多家經(jīng)營競爭方向發(fā)展，到目前為止，中外資各類保險公司共計229家，中國市場的大門已逐步打開。”中國保險學(xué)會會長董波在2019中國銀行保險業(yè)國際高峰論壇上表示。截至2019年二季度末，境外保險公司在我國設(shè)立了59家外資保險法人機構(gòu)和131家代表處。
劉福壽表示，多數(shù)進入中國市場的外資銀行和保險公司具有資金實力、良好信譽，具備先進管理經(jīng)驗、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，為國內(nèi)銀行保險機構(gòu)發(fā)展提供了有益借鑒，有利于我國中資銀行保險機構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展。
國務(wù)院新規(guī)降低了外資保險公司的準入門檻，對申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，取消“經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上”的條件。董波認為，這表明我國對外開放的步伐在加快，門越敞越大。在世界500強榜上，國際保險巨頭都進入了中國。保險業(yè)已迎來高質(zhì)量發(fā)展的重要機遇期。
作為國家級金融創(chuàng)新示范區(qū)，由中國銀保監(jiān)會、北京市政府共同打造的北京銀行保險產(chǎn)業(yè)園，將承擔(dān)開放的重要任務(wù)。北京市副市長楊斌表示，今年上半年，北京金融業(yè)增加值占比高達19.3%，與紐約、倫敦等國際金融城市基本相當(dāng)。北京市支持外資金融機構(gòu)全面參與北京服務(wù)業(yè)的擴大開放，對外資金融機構(gòu)建立服務(wù)管家制度等，進一步擴大金融業(yè)對外開放。
專家們表示，金融業(yè)、保險業(yè)最大的任務(wù)是服務(wù)實體經(jīng)濟。董波表示，保險起源于海上貿(mào)易，它是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，現(xiàn)代保險本身也是一種以市場經(jīng)濟的手段化解風(fēng)險的制度安排。保險業(yè)之所以快速發(fā)展正是得益于改革開放。保險業(yè)本身是經(jīng)濟的助推器和社會的穩(wěn)定器，更需要自身的穩(wěn)定和安全。保險業(yè)本身要秉承誠信的原則，以誠信為核心的保險文化如果在行業(yè)內(nèi)推廣，保險業(yè)才有發(fā)展空間，才能更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
保險業(yè)是社會經(jīng)濟風(fēng)險管理人
中國保險行業(yè)協(xié)會會長邢煒表示，保險業(yè)的歷史可追溯到14世紀。保險業(yè)發(fā)展早期是財產(chǎn)保險占主導(dǎo)，19世紀以后，人身保險的分量越來越大。國際保險業(yè)以歐美為代表，總體上保持了穩(wěn)定的發(fā)展過程。2018年度，全球的保險費達到5.19萬美元。保險業(yè)在災(zāi)害事故中的作用越來越大，是社會經(jīng)濟的重要風(fēng)險管理人，這個角色越來越突出。但從歷史角度看，我國保險業(yè)的發(fā)展歷史是斷檔的。
“保險業(yè)是舶來品，但目前來看，我們還沒有‘舶來’。”邢煒表示，從全社會的風(fēng)險管理，再到專業(yè)能力、制度框架，保險業(yè)的發(fā)展有很多空間。在財產(chǎn)保險方面，看似產(chǎn)品數(shù)量不少，但保險保障的范圍狹窄，一個機動車輛保險就占財險的大半業(yè)務(wù)量。社會和居民需要的其他財產(chǎn)保險、責(zé)任保險一直沒發(fā)展起來。在人身保險方面，壽險業(yè)遇到理財市場的競爭。人身保險的保費規(guī)?？此凭薮螅嬲w現(xiàn)長期壽險的保障功能，這個功能占比就很低。中國保險市場還處在低層次競爭的階段，要盡快引領(lǐng)這個行業(yè)走上高質(zhì)量發(fā)展階段。
邢煒表示，目前金融業(yè)、保險業(yè)最大的任務(wù)是服務(wù)實體經(jīng)濟，要達到這個目標就要推進金融業(yè)、保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，依托的是科技進步，通過科技的賦能，實現(xiàn)金融業(yè)、保險業(yè)新舊動能的轉(zhuǎn)換。
中國經(jīng)濟時報記者了解到，保險科技近些年的規(guī)模增長非常快速，北美、亞洲和歐洲是產(chǎn)業(yè)比較聚集的發(fā)達地區(qū)，2019年上半年，全球保險科技獲取的融資超過了30億美元。全球保險科技監(jiān)管也在不斷加強，傳統(tǒng)式監(jiān)管和動態(tài)式監(jiān)管也在不斷深化和推進當(dāng)中。
經(jīng)濟韌性與再保險活動密不可分
“從數(shù)據(jù)來看，經(jīng)濟增長最快的市場是談金融開放談得最多的市場。因為貿(mào)易的增加對實體經(jīng)濟會有最直接的影響，同時也會增加金融業(yè)務(wù)。”德國慕尼黑再保險集團首席經(jīng)濟學(xué)家邁克爾·門哈特(Michael Menhart)表示。
門哈特以再保險舉例，再保險業(yè)務(wù)并不是能自成一派的，必須要和金融機構(gòu)緊密合作，必須放在經(jīng)濟的大環(huán)境之下，還必須幫助到實體經(jīng)濟。“我們要引入新的制度，必須要去扶持新的公司。”經(jīng)濟的韌性跟再保險活動也密不可分，尤其在一個開放和全球化的市場中更是如此，這意味著要不斷加強宏觀經(jīng)濟的韌性，來應(yīng)對各種沖擊。同時，也有由于人的錯誤造成的災(zāi)難，比如之前的金融危機，信用再保險、抵押再保險和其他再保險形式，可以有效幫助把整個金融體系的開放性和韌性建立起來。
他預(yù)計，到2030年，中國保險市場將是全世界增長幅度最大的國家，會僅次于美國，成為世界上第二大再保險市場。
英中貿(mào)易協(xié)會中國區(qū)總裁湯姆·辛普森也表示，中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和金融業(yè)進一步開放，為金融機構(gòu)提供了更多參與中國市場的機會。北京的潛力是非常巨大的。
下一步，中國銀保監(jiān)會將進一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險業(yè)投資和經(jīng)營環(huán)境，激發(fā)外資參與中國金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。在平等互利的基礎(chǔ)上，支持更多符合條件的外資金融機構(gòu)參與中國銀行業(yè)、保險業(yè)對外開放進程，共同構(gòu)建更加開放、互利共贏的金融市場。
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